Форум » » Кредитная история в США » Ответить
Кредитная история в США
SET: Здравствуйте, Евгения! Подскажите, пожалуйста, по поводу кредитной истории. Я так понял, что иммигрантам, которые недавно въехали в США, довольно тяжело открыть кредитную историю. Мне ведь ни один банк сразу не выдаст кредитку(тот же Wells Fargo или Northrim)? Отказ будет с вероятностью в 99%, к тому же эти отказы фиксируются, так? Полазив в сети, я понял, что лучше попробовать начать с Wallmart Discover Card, потом, если повезет - Wallmart Credit Card или Home Depot Credit Card, или может есть какие-то другие варианты? Ещё такой вопрос - получается, нужно умышленно брать те или иные товары и услуги в кредит, даже если имеются денежные средства на руках, и потом своевременно выплачивать этот кредит, чтобы повысить credit history score? Извините, что много вопросов.
Ответов - 9
Администратор Eve: Не совсем поняла что вы хотите, поэтому и ответ будет неточным или неполным (но все равно я не спец в кредитках и по жизни предпочитаю обходиться без оной). Можно пойти описанным вами путем согласившись на кредитку от любого из магазинов (Wal-Mart, Home Depot, Sears, Fred Meyer и пр.), правда надо очень внимательно читать fine print, там обычно все подляны скрываются под очень мелкими едва разборчивыми буковками в самом конце текста. Рэйтс у них не фонтан. Только суть такой кредитки в чем? чтобы купить то, на что денег нет, лимит там будет не очень большой, подросткам вообще больше 300 кредитную линию не дают, потом наращивают до 1000. Не проще ли жить поначалу с дебиткой? т.е. по доходам иметь и расходы, а не навешивать на себя долги, проценты на которые кредитка накрутит так стремительно. Можно открыть savings/checking account в одном из банков, положив туда уже имеющиеся уже на руках средства и оформить direct deposit денег с вашей работы, спустя короткое время можно получить и кредитку от них (не знаю есть ли на Аляске банки не дающие именно кредитки, а не дебитки, мне кажется большинство дают). Если замахиваетесь на заем на покупку дома или машины, то это чуть другая история. Те деньги дает банк и для получения займа иногда полезно иметь в том банке деньги и иметь у них хорошую историю. У меня была хорошая история, хотя я не пользовалась кредиткой, одну получила, мне ее рэйтс так не понравились, что я просто порезала, они мне обновленную присылают, я ее опять режу, но кредит скор зато так хорошо, что уже задолбали кредитные компании со своими предложениями взять у них кредитку. Хотя только этого факта думаю банку показалось бы мало, если бы я надумала брать крупный заем у них на недвижимость или что-то еще. Надеюсь хоть путанно, но пояснила.
SET: Благодарю Вас, Евгения, я понял! Я вот так и думал по приезду открыть savings/checking account, получить дебитку. Действительно, хорошая кредитная история мне нужна только лишь чтоб в далёком будущем приобрести дом. Всё остальное можно брать дебиткой. Начну с Wallmart, но сильно по этому поводу заморачиваться не буду. Где-то вычитал, что некоторые граждане настолько, цитирую,"go crazy about their credit score", что используют вовремя оплаченные счета за коммунадьные услуги для повышения этого самого credit score через какие-то организации. Типа, во, какие мы добропорядочные
Администратор Eve: Могу посоветовать один из нескольких местных кредит юнионов (в отличие от банка кредит-юнион что-то типа кооператива, для пользователей разница ощущается в более приятном отношении к клиенты, локальности, чуть выше процент на сберегательные вклады, чуть ниже процент на займы, т.к. кредит юнионы считаются непрофитными организациями, они получают такс брейк и эту разницу ощущают на себе клиенты и при этом они осущесвляют все банковские операции). Недостаток небольших кредти юнионов - за пределами Аляски его нет. Хотя при этом дебитку или кредитку можно использовать где угодно и за рубежом тоже, банковские операции легко осуществимы он-лайн и кастомер сервис у них не занимает по часу на холде, позвонил - получил ответ и помощь. Если захочется снимать кэш с дебитки, то чтобы не платить процент желательно снимать лишь в ATM этого банка, а у них отделений кот наплакал. Но при этом есть другой способ брать кэш с дебитки - расплачиваясь ею в магазине за покупки после подтверждения пароля обязательно спрашивают кэш бэк нужна ли. Эта кэш не облагается никакими дополнительными процентами, идет как покупка. Кредитование у них тоже более юзер френдли. Мне нравятся Кредит юнионы. Хотя попробовав несколько сложилось мнение, что все зависит от людей там работающих или руководства. Кстати, многие банки и кредит юнионы имеют разные rewards programs. Мне нравится, что подвигав денежки по счетам, что-то добавив, что-то сняв получаю за кажду операцию поинты и спустя какое-то время их можно обменять на что-либо, например на гифт кард в магазин, т.е. помимо процента на счет благодаря просто деланию бизнеса с ними получаете еще и маленькое вознаграждение. Мелочь а приятно. А от местного банка Denali State Bank (не кредит юнион), но банк Аляскинский очень плохое впечатление осталось. Не рекомендую никому. ХОтя реклама у них хвалебная, клерки в банке френдли, но как только начинаются проблемы с платежами такой счетчик включается мало не покажется. Плюс для кредитки они пользуются услугами компании аутсайд Аляски, а это значит, что позвонив всегда оказываешься не в их временной зоне, плюс ждать живой голос нужно подолгу.
SET: Про кредит юнион не слышал, нужно будет почитать поподробнее, но общую идею о преимуществах и недостатках уловил. Если несложно - выложите ссылку. Rewards - прикольная завлекаловка Вы верно подметили - мелочь. По поводу Denali State Bank понял! Я так посмотрел - Wells Fargo наиболее развит не только на Аляске, но и по всей Америке.
Администратор Eve: Если планы укореняться на Аляске, то не обязательно замахиваться на банки континентального масштаба лишь потому, что все их знают или инфу о них можно легко найти в сети. Сразу на слух приходят 4 кредит юниона в Фэрбенксе - Spirit of Alaska, Alaska USA, Credit Union 1, Denali Alaskan Federal Credit Union, Military And Civilian Federal Credit Union (MAC). Вот они все 12 аляскинскиеhttp://www.creditunionsonline.com/credit-unions-alaska.html . Сталкивалась с Spirit of Alaska, который тогда был Northern Schools Credit Union и не очень впечатлилась их рэйтами когда мне надо было использовать их дебитку за рубежом, плюс отказались открывать дополнительную карточку на сестру, но оказывается это везде проблема, нет человека с документами рядом, его нельзя включить в счет. Credit Union 1 знаю, нравится. Denali Alaskan имеет филиалы в нескольких магазинах, их лого на глазах часто. Вэллс Фарго да, есть везде, жадноватый банк, хотя на то они и банки, побольше взять, поменьше интереса отдать.
Администратор Eve: Банки имеющиеся на Аляскеhttp://www.us-banks.net/us/alaska/ Alaska Banks and Financial Institutions * Alaska First Community Bank & Trust : C Street Financial Center: 3301 C Street Anchorage, AK 99503 (907) 561-5250 * Alaska First Community Bank & Trust : O'Malley Financial Center: 1000 O'Malley Road Anchorage, AK 99515 (907) 522-2006 * Alaska Pacific Bank : Juneau, AK, Ketchikan, AK, Sitka, AK * Denali State Bank: Fairbanks, Alaska ; Tok, Alaska * Key Bank : Several Locations Nationwide * Mt. McKinley Mutual Savings Bank: Fairbanks, AK , North Pole, AK , Delta Junction, AK * National Cooperative Bank: Anchorage, AK, + locations in NY, CT, CA, OH, DC * Wells Fargo Bank Alaska, National Association: More than 3,000 locations and 6,500 ATMs nationwide Банки в Анкориджеhttp://www.thecityofanchorage.com/banks/index.html . Но чем хороша банковская система США (как вспомню русский банк, откуда довелось отправлять немалую сумму на свой счет здесь, до сих пор вздрагиваю, 5 часов в банке, ожидание-переговоры-ожидание-фырканье боссини в лицо и утверждения, что таких как я много, а она одна..... бррр), можно находиться в самом глухом медвежьем углу и при наличии почтового сообщения и телефона можно осуществлять банковские операции, отправляя чеки, передвигая деньги по счету, осуществляя платежи и т.п.
SET: Понял! Спасибо за детальную информацию! Администратор Eve пишет: Но чем хороша банковская система США (как вспомню русский банк, откуда довелось отправлять немалую сумму на свой счет здесь, до сих пор вздрагиваю, 5 часов в банке, ожидание-переговоры-ожидание-фырканье боссини в лицо и утверждения, что таких как я много, а она одна..... бррр), можно находиться в самом глухом медвежьем углу и при наличии почтового сообщения и телефона можно осуществлять банковские операции, отправляя чеки, передвигая деньги по счету, осуществляя платежи и т.п. 100% И переводы из США недорогие, дешёвые и мгновенные(MoneyGram)
Администратор Eve: Как разобраться с номерами на банковском чеке
Администратор Eve: Кредитная история в США http://moyaamerika.blogspot.com/2012/10/blog-post.html Нашла хороший ресурс www.creditkarma.com. Это сайт, на котором можно отслеживать свой кредитный рейтинг. О важности этого рейтинга я уже рассказывала. На него смотрят каждый раз, когда ты хочешь взять кредит или купить какой-то контрактный сервис (телефонная связь, телевидение, интернет и т.д.). Хороший рейтинг - низкие проценты по кредиту и наличие кредита в принципе. На этом сайте я вычитала, что влияет на формирование рейтинга. Некоторых вещей я не знала. Коротко приведу эти факторы тут: - Процент использования лимита кредитной карты. Например, у вас лимит по кредитке 3000 долларов, и в месяц вы используете его на треть, то есть совершаете покупки картой на 1000 долларов. Это 33% использования карты. Финансисты рекомендуют использовать не более 35%. Все, что больше, будет плохо влиять на рейтинг. - Процент выплат по кредитке, сделанных вовремя. Тут все ясно без объяснений. - Срок наличия истории. Это показатель, на который ничего не может повлиять. Создавай кредитную историю смолоду:) - Количество кредитных счетов. Например, если у вас кредитная карта, кредит на машину и кредит на дом, то у вас их три. Чем больше, тем лучше. Это говорит о том, что вам готовы предоставлять кредиты. - Запросы по вашему рейтингу. Здесь хитро. Перед тем, как дать вам кредит, банк разместит в системе запрос о вашем рейтинге. Есть два вида запросов: хард и софт. Хард запросы это любые запросы от банков и компаний, у которых вы хотите что-то купить или взять в кредит, они понижают ваш рейтинг. А если они еще и отказывают вам после запроса, это еще хуже. Софт запросы делают страховые компании и сайты типа creditkarma.com. Они на рейтинг не влияют. Мораль - подавайтесь на кредиты только туда, где вы уверены, вам его дадут, чтобы обидно не было - не дали, и еще и рейтинг понизили. - Еще один пункт. Отметки в истории о том, что у вас есть просроченные платежи, арестованные счета и прочее, понижают рейтинг. Это и так понятно. - Процент долга по отношению к доходам. Например, вы получаете 3000 долларов в месяц, а долг у вас 300 долларов. Это будет 10 процентов. Чем ниже этот показатель, тем лучше.
полная версия страницы